PRIMERA VICTORIA DE LA PLATAFORMA

¡¡¡ENHORABUENA, ELENA!!!

sábado, 29 de junio de 2013

La PAH logra condonar una deuda de 175.000 euros a una mirandesa

Raúl Canales / Miranda - viernes, 28 de junio de 2013

Elena respira desde ayer más tranquila. Después de varios años de angustia, esta mirandesa de 35 años, por fin ha podido librarse de la pesada losa que suponía la hipoteca de su vivienda, que pagaba desde 2005, y que por cuestiones personales le fue imposible seguir afrontando en los últimos tiempos.La demora en los pagos le había generado una deuda cercana a los 175.000 euros, una cantidad superior al valor por el que adquirió su casa, situada en la calle Lepoldo Lewin, fruto de los intereses del 20% estipulados en el contrato y que se incrementaban al 29% en los supuestos de retraso en las cuotas.

La solución a una situación que se tornaba insostenible para Elena en virtud de su situación económica, ha llegado gracias a la mediación de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, colectivo al que recurrió hace dos meses tras recibir la notificación del proceso de ejecución de su inmueble. El primer paso fue presentar una solicitud de nulidad del proceso «atendiendo al derecho comunitario y la existencia de cláusulas abusivas», explica Guillermo Ubieto, portavoz de la PAH, pero al no recibir respuesta se procedió a la negociación directa con la financiera.

Las reticencias de General Electric Company Bank a aceptar la dación en pago, pero su «disposición para negociar», ha permitido buscar una fórmula alternativa a través de un acuerdo de condonación de la deuda mediante una operación de compra-venta. Esta vía legal se basa en vender el inmueble a un tercero por un monto que se queda la financiera, que a cambio, no solo cancela la hipoteca sino que retira la demanda judicial a la afectada y da por extinguida la deuda reclamada en concepto de intereses de demora y costes judiciales.

«Es una buena salida para todas las partes implicadas», reconoce Ubieto, quien ayer se desplazó a Burgos junto la afectada y miembros de la PAH de la capital para firmar el acuerdo.

Aunque hace dos meses la PAH ya logró frenar un desahucio, el de Elena es el primer caso en el que alcanza una solución definitiva y abre una puerta para otros afectados en una situación similar, a los que los jueces han reconocido la existencia de cláusulas abusivas, y que podrían encontrar en la condonación de deuda tras compra-venta del inmueble la solución a su situación.

Actualmente, la PAH cuenta con quince expedientes abiertos. El último, una afectada a la que han negado la dación en pago pero que espera acogerse a las cláusulas del reciente acuerdo suscrito entre el TSJ y la Junta.

 

DACIÓN CONSEGUIDA

Esta mañana PAH Miranda ha resuelto el caso de una afectada después de cuatro meses de trabajo.

PAH Miranda y General Electric Company Bank han mantenido varias negociaciones que finalmente se han concretado en la condonación total de la deuda, después de la compra venta de la vivienda y en la desestimación de la demanda presentada en los juzgados.

Desde PAH Miranda queremos reseñar tanto la voluntad de dialogo de la entidad como, sobre todo, el apoyo de la PAH de Burgos sin la cual ahora no podríamos celebrar este pequeño éxito.

Esto es una muestra mas de lo que mediante la organización y el apoyo mutuo entre los que estamos sufriendo esta crisis podemos conseguir, un pequeño paso en la lucha por una vivienda digna para todos.
 

¡VIVA LA PAH!

La banca se saca de la manga otro peligroso suelo hipotecario

 elmundo.es

Jorge Salido Cobo | Madrid

• Las entidades estiran por encima del 4,5% el diferencial que va con el Euribor
• 'Cuando el Euribor suba el interés resultará impagable para muchas familias'
• AHE: 'La gente que se está endeudando es consciente del riesgo que asume'

Con las cláusulas suelo sentenciadas por el Tribunal Supremo, un nuevo suelo se está gestando en el mercado hipotecario. Se trata de los diferenciales, que se han disparado por encima del 4% y están atrapando a miles de prestatarios. Este porcentaje fijo de interés a pagar durante toda la vida del crédito pasa hoy casi desapercibido al ir con un Euribor en mínimos, pero a medio y largo plazo podría convertirse en la peor pesadilla del hipotecado. Lo que hoy son cuotas hipotecarias bajas, mañana podrían llegar a duplicarse.

                         "Claro que tener un diferencial alto es como tener

una cláusula suelo, o incluso peor. Cuando el Euribor suba, el tipo de interés será impagable para muchas familias". Así de rotunda se muestra Olivia Feldman, cofundadora del comparador financiero HelpMyCash.com. Y pone cifras a su aviso: "Una persona que acabe de contratar una hipoteca de 150.000 euros, a 30 años, con un Euribor +3% paga hoy 672 euros al mes, pero si el Euribor volviera a los niveles de 2008 la letra sobrepasaría los 1.100 euros".
 

Gonzalo Bernardos, director del Máster en Asesoría y Consultoría Inmobiliaria de la Universidad de Barcelona (UB), apunta hacia la misma dirección que Feldman y califica las hipotecas con estos altos diferenciales como "peligrosas". "Tengo serias dudas de que la gente pueda pagarlas cuando el Euribor regrese a un nivel normal del 3% o del 4% y los intereses se pongan en el 7% o en el 8%", opina. "La gente está firmando su sentencia de muerte sin darse cuenta", advierte Bernardos.

'Es un modo elegante de decirles que no les dan financiación'

El economista catalán sólo ve una justificación por parte de la banca para aplicar estos grandes diferenciales, más allá de que intenten compensar el desplome del Euribor: "Las entidades no quieren dar crédito en estos momentos y es una forma de invitar a los clientes a que no contraten. Es un modo elegante de decirles que no les dan financiación". "Lo bueno", continúa, "es que muy pocos están firmando hipotecas y los afectados serán unos miles, por lo que el problema no tendrá, ni mucho menos, la repercusión de las cláusulas suelo".

Esta posición alarmista de Bernardos y Feldman tiene su contrapunto en la versión que hace de la actual situación Lorena Mullor, gerente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), que niega que se esté formando un problema parecido al de la cláusula suelo. "El diferencial es distinto de las cláusulas suelo, que se comercializaron sin informar bien al cliente en muchos casos", declara Mullor. En su opinión, "ahora está todo mucho más claro ya que los diferenciales son una variable fundamental en los préstamos y la gente que se está endeudando es consciente del riesgo que está asumiendo".

Mullor, que justifica estos altos diferenciales aludiendo al mayor riesgo de la demanda y al mayor coste de la financiación para las entidades, declara que "se está informando correctamente a los nuevos hipotecados planteándoles simulaciones de diversos escenarios de riesgo ante la futura evolución del Euribor". Algo que no tienen tan claro ni Feldman ni Bernardos. "Esto depende de la persona que atienda en cada oficina, más que de la entidad. Hay empleados que sí hacen simulaciones, pero otros ni lo mencionan", comenta la cofundadora de HelpMyCash.com. "Lo dudo", manifiesta el segundo.

Manuel, nuevo hipotecado: "El 3,10% es lo más bajo que he encontrado. He llegado a ver el 4,75%'

SU VIVIENDA ha localizado a uno de los contados nuevos hipotecados (según los notarios, apenas un tercio de los que compran casa, que son muy pocos, piden financiación), que ratificaría lo que dice Mullor. "A mí me han hecho tres simulaciones. Una con el nivel actual del Euribor, otra con el máximo de su historia y una última con su tasa media histórica", afirma Manuel, que acaba de contratar un préstamo con un diferencial del 3,10% tras descontarle un 0,45% al vincular tres productos.

"Es lo más bajo que he encontrado. He llegado a ver hasta el 4,75%", indica este prestatario, al que se le ha quedado la cuota mensual en 520 euros al mes (cinco primeros años inamovible). Manuel sabe que se le disparará por encima de los 1.000 si el Euribor vuelve al 5% y por ello se ha asegurado de no tener una comisión de subrogación para poder llevar la hipoteca a otra entidad en un futuro si le ofrecieran mejores condiciones. Manuel sería, según Feldman, "un buen perfil financiero" bien colocado ante "una guerra de subrogación entre los bancos, como la que hubo en 2009 y 2010".

Aunque esta situación de diferenciales por las nubes parece tener los meses contados, según Bernardos. El experto vaticina que "las entidades financieras volverán a dar hipotecas de forma normal ligadas a un Euribor +1% ó 1,5% el año que viene". Para este analista, el porcentaje del 1,75% sería "correcto" y "el 2% estaría al límite". Hasta que llegue ese momento, Feldman recomienda "buscar financiación en varios bancos porque una misma persona puede recibir ofertas desde Euribor +2% a Euribor +4% en una misma semana". "Las hipotecas a tipo fijo aún no son una opción a tener en cuenta en España", concluye.